Estruturas de proteção
Projetamos soluções jurídicas e financeiras que isolam o núcleo patrimonial do cliente, reduzindo a exposição a eventos adversos, litígios e mudanças tributárias.
Estruturas de proteção são arranjos jurídicos, societários e financeiros que criam camadas de separação entre o patrimônio do investidor e os riscos aos quais ele está exposto. Na prática, isso pode significar a constituição de uma holding familiar para segregar bens pessoais de riscos empresariais, a utilização de wrappers de seguro de vida com cobertura de capital para proteger liquidez em cenários de mortalidade ou invalidez, ou a estruturação de ativos em veículos offshore para reduzir a exposição cambial e regulatória. Cada estrutura é projetada com base em três variáveis centrais: o horizonte temporal do cliente, seu perfil sucessório e a natureza dos riscos que precisam ser mitigados. Não existe solução genérica — cada caso produz uma arquitetura diferente, documentada e justificada tecnicamente.
Cada modalidade atende a uma categoria específica de risco patrimonial.
Estruturamos holdings patrimoniais para segregar ativos pessoais de exposições empresariais, facilitar o planejamento sucessório e reduzir a carga tributária sobre distribuição de dividendos e transferência de bens. A estrutura societária é desenvolvida em conjunto com assessores jurídicos do cliente.
Utilizamos apólices de seguro de vida com acumulação de capital (VGBL estruturado, life settlement e produtos internacionais equivalentes) como camada de proteção de liquidez de longo prazo. Esses instrumentos oferecem proteção contra credores em algumas jurisdições e vantagens sucessórias relevantes.
Para clientes com ativos ou interesses internacionais, estruturamos veículos em jurisdições como Ilhas Cayman, Luxemburgo e Delaware, com custódia em corretoras internacionais regulamentadas. A estrutura inclui análise de compliance cambial e declaração à Receita Federal brasileira.
Implementamos segregações entre ativos de alta liquidez (caixa, renda fixa curta) e ativos ilíquidos (imóveis, participações societárias) para garantir que o cliente mantenha reservas acessíveis mesmo em cenários de crise, sem precisar liquidar posições estratégicas de longo prazo.
A implementação de uma estrutura patrimonial começa com o mapeamento completo dos ativos, passivos, obrigações societárias e planejamento sucessório do cliente. A partir daí, elaboramos um desenho técnico da estrutura proposta, incluindo fluxograma societário, análise tributária comparativa e estimativa de custos de manutenção. Somente após a validação do cliente e de seus assessores jurídicos avançamos para a fase de implementação, que geralmente leva entre 30 e 90 dias dependendo da complexidade. Trabalhamos em colaboração com escritórios de advocacia especializados em direito societário e tributário — não prestamos serviços jurídicos diretamente. O acompanhamento pós-implementação inclui revisões anuais para adaptar a estrutura a mudanças regulatórias ou de perfil do cliente.
Cada patrimônio tem uma arquitetura ideal. Agende uma conversa técnica e receba uma avaliação preliminar sem compromisso.
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